התיק של ינון

איך לבנות תיק תעודות סל (5)

איך לבנות תיק תעודות סל (5)

ישנן מספר אסטרטגיות שונות להשקעה באמצעות תעודות סל. במדריך זה הצגנו אסטרטגיה אחת, שהתמדה בה עשויה להפוך סכום השקעה קטן לסכום גדול מאוד לאחר שנות השקעה רבות בהן תתמידו בשיטה.

הנה השלבים אותם עליכם לבצע, על מנת ליישם אותה בהצלחה.

1. בחרו שלוש-ארבע תעודות סל העוקבות אחר שלושה-ארבעה מהמדדים הכלליים או הסקטוריאלים בעולם (הנה הצעה לארבע תעודות כאלו).

2. בחרו את פרק הזמן התקופתי הקבוע בו תקנו יחידות מתעודות הסל הללו, כלומר כל כמה זמן תקנו את היחידות הללו (בין חודש לשנה).

3. בחרו את סכום הכסף שבאפשרותכם להשקיע בכל קנייה. מומלץ כי יהיה זה סכום קבוע או הולך וגדל לאורך הזמן.

4. פתחו חשבון אצל ברוקר פרטי ובקשו ממנו לקנות לכם, או לחילופין קנו בעצמכם, יחידות מתעודות הסל שבחרתכם בשווי סכום ההשקעה התקופתי (החודשי או תקופה אחרת) שהחלטתם עליו. חלקו את הסכום שווה בשווה בין התעודות השונות, כך שמכל תעודה יקנו יחידות באותו סכום כולל (אין חשיבות למספר היחידות מכל תעודה והוא יכול להיות שונה בין התעודות השונות, אך סכום הקנייה מכל תעודה צריך להיות שווה).

6. אם יש לכם סכום חיסכון ראשוני גבוה שברצונכם להשקיע גם כן בתעודות סל, חלקו אותו ל-12 והוסיפו את התוצאה לקניית היחידות במהלך השנה הראשונה (אם הסכום גדול מאוד, נבון יהיה לחלקו אף ל- 24 ולהשקיעו בחלקים במשך 24 חודשים לפחות). המטרה של הפריסה הזו, היא להמנע מהשקעת כל כספכם ערב מפולת בשוק.

לדוגמא, אם החלטתם להשקיע כל חודש סכום קבוע, ובנוסף יש לכם סכום חיסכון התחלתי של 12,000 ש”ח, חלקו את הסכום ל- 12 והוסיפו את הסכום שקיבלתם לקניית היחידות של 12 החודשים הראשונים. כלומר, בכל חודש לאורך השנה הראשונה תוסיפו 1,000 ש”ח לסכום הקנייה של היחידות החדשות.

7. המשיכו לקנות יחידות נוספות באותו סכום (ורצוי בסכום הולך וגדל) מידי תקופה קבועה (כל חודש או תקופה אחרת) כפי שבחרתם, לאורך שנים רבות כמה שיותר.

התמידו בקניית היחידות התקופתיות לתיק ההשקעות שלכם. אל תוותרו על אף קנייה, ולא משנה מה הסיבה. השוק בירידה, השוק בעלייה, מזג האוויר חם או קר, או שאתם במצב רוח שמח או עצוב. זאת הדרך היחידה להצליח להשיג את תשואת המדדים שבחרתם.

בהצלחה!

רוצים לדעת איזה מניות אני קונה עכשיו?
לחצו כאן לצפייה בתיק שלי

דיון

  • לב  30/10/2010

    תודה רבה,
    אני לומד הרבה מהמדריכים שלך.

    רציתי לשאול לגבי סעיף 6,
    מה כדאי לעשות לעשות עם הסכום הראשוני בזמן השנה הראשונה?
    אני לא רוצה לתת לו לשכב סתם בעו”ש,
    אבל מצד שני, אם אני ישקיע אותו באפיק ללא סיכון, חבל לי על העמלה של הקניה והמכירה שלו בפרק זמן קצר.

    תודה.

  • ינון אריאלי  31/10/2010

    היי לב,

    שנה היא תקופה קצרה מידי בשביל להשקיע את הסכום באפיקים בעלי סיכון כלשהו. לכן, דרך אפשרית היא להשקיעו בפקדון כלשהו (יומי/שבועי/חודשי) או במק”מ עם מועד פדיון מתאים (כלומר כזה שיפדה לפני שתצטרך את הכסף). מיותר לציין שכדאי להעדיף את האפשרות שתניב תשואה גבוהה יותר מבין השתיים.

    אגב, אצל ברוקרים פרטיים רבים, כספי ההשקעה שנמצאים בעו”ש צוברים ריבית כמו פק”מ יומי באופן אוטומטי (אבל עם ריבית גבוהה יותר מזו שמציע הבנק).

  • דניאל  26/04/2011

    תודה רבה (על כתבה והאתר בכלל) למדתי המון

  • פליס  05/05/2011

    תודה רבה, למדתי המון.
    יש לך אתרים מומלצים להשקעה בתעודות סל של סחורות: כמו נפט/ זהב, אבל באופן עצמאי?
    כלומר להשקיע בזמן אמת במדדים של הסחורות (ואף אפשרות לקנות בשורט?)

    תודה מראש

  • ינון אריאלי  06/05/2011

    היי פליס,
    באתר הזה למשל תוכל למצוא רשימה די מלאה של תעודות הסל העוקבות אחר סחורות (הן לונג והן שורט). למשל עבור זהב: etf stock-encyclopedia com /category/gold-etfs.html ועבור נפט etf stock-encyclopedia com /category/oil-price-etfs.html

  • טל  05/10/2011

    הי,
    האם הקניה החודשית יכולה להיות מרוכזת לקניה פעם בשנה? יש לכך משמעות? תוכל להרחיב קצת בבקשה?

    תודה

  • ינון אריאלי  06/10/2011

    היי טל,
    זאת אפשרות (בייחוד אם יש לך אפשרות להשקיע סכום חודשי קטן בלבד). עם זאת, בשביל למצע את התנהגות השוק בצורה יעילה יותר, עדיף לבצע קניה לפחות אחת לרבעון (מידי שלושה חודשים).

  • שמואל  06/04/2013

    ינון שלום
    בזמן האחרון קראתי שיש קרנות מחקות מדד .מה ההבדל ביניהם לעומת תעודת סל ? עלויות רכישה ? מיסוי ? למי מחולקים הדוידנדים במקרה של קרן ? מה עדיף מבחינה משפטית במקרה והחברה קרן מחקה / תעודת סל פושטת רגל – אצל מי מהן הכסף שלי יותר בטוח מבחינת החוק ?

    תודה רבה

  • שמואל בוכנר  30/03/2020

    מה עדיף לקנות קרן מחקה או קרן סל אני מבין שעדיף קרן מחקה בגלל שזה לא נייר שתלוי לפי ביקוש והיצע לנייר הספציפי הזה כך שאני יוכל לקבל מחיר הוגן לשוק וכן כי אם החברה פושטת הרגל אז ישאר לי הכסף
    רציתי חוץ מזה לשאול איך כדאי לקנות את הקרן כדי למנוע עמלות
    וחוץ מזה הבנתי שאפשר לקנות הקרן מחקה דרך קרן השתלמות מה היתרונות והחסרונות או קופת גמל מה היתרונות והחסרונות והאם יש עוד דרך לקניית הקרן המחקה
    האם זה חשוב לבדוק אין הקרן מחקה, מחקה את המדד יכול להיות שהיא עושה את עם סיכון כל שהוא או שיש עדיפויות לאיך לחקות שלפי זה אני יבחר איזה קרן אני רוצה
    תודה רבה

    • ינון אריאלי  30/03/2020

      היי שמואל,
      בהנחה שמנפיק הקרן הוא גוף יציב אז אין הבדל מהותי בין קרן מחקה לבין קרן סל. שניהם יעשו את העבודה של מעקב אחר המדד הרלוונטי.
      יש הבדלים מהותיים בין קרן השתלמות לקופת גמל. למשל, קרן השתלמות נזילה אחרי 6 שנים וקופת גמל רק מעל גיל 60. בנוסף, מקרן השתלמות משיכת הכספים היא הונית (בבת אחת) בעוד בקופת גמל המשיכה היא באמצעות קצבה (אם כי אפשר למשוך הונית בתנאים מסוימים). אני ממליץ שתתייעץ עם יועץ השקעות בבנק או בבית השקעות והוא יעזור לך לבחור את המוצר המתאים לך ביותר.

  • גיא  10/06/2020

    ינון שלום,
    אני מעוניין לסחור באופן עצמאי ולא לשלם דמי ניהול. אני רוצה להשקיע בקרנות סל או קרנות מחקות. האם זה סותר? כלומר, האם השקעה בקרנות מסוג זה בהכרח אומר שאשלם דמי ניהול? אם כן, אשמח לדעת איך משקיעים במוצרים פיננסיים עוקבי מדד באופן עצמאי ללא תשלום של דמי ניהול.
    תודה רבה

    • ינון אריאלי  10/06/2020

      היי גיא,
      אתה יכול לפתוח חשבון אצל ברוקר ישראלי כמו איביאיי למשל ודמי הניהול החודשיים יהיו 15 ש”ח ועמלת הקניה תהיה סביב 0.08% משווי הפעולה שתבצע. לא תמצא משהו יותר זול.
      הם יספקו לך מערכת מסחר באמצעותה תוכל לבצע את פעולות הקניה/מכירה.

  • אבנר פניני  05/09/2020

    האם אתה יכול להמליץ על אתר המכיל רשימה של תעודות סל וקרנות סל מומלצות.

    • ינון אריאלי  05/09/2020

      בארה”ב etfdb . com/etfs
      בישראל trade . bankleumi . co . il/trade/net/info/etfnew/etfmainnew.aspx

  • מוטי גונן  20/10/2020

    תודה רבה יינון
    המאמר מעניין ומלמד
    מעוניין להשקיע בתעודות סל סכום גבוה להורשה, האם זה זמן מתאים?
    האם לחלק ל-12 או ל-24 את הסכום הגדול
    תודה

    • ינון אריאלי  20/10/2020

      יש היגיון להיכנס אל השוק במספר מנות, מה אחת לחודשיים-שלושה, כדי למצע את מחירי הכניסה אל השוק, במיוחד לאור התנודתיות הגבוהה בשנים האחרונות.

  • מוטי גונן  20/10/2020

    האם אפשר לצרף את תעודות הסל לתיק ההשקעות הקיים או לפתוח חשבון נפרד?

    • ינון אריאלי  20/10/2020

      תעודות סל הן נייר ערך כמו מניות או אג”ח ולכן אפשר לקנות אותן לתיק שלך, לא צריך תיק מיוחד לזה.

  • דן  30/10/2020

    היי ינון,
    יש ברשותי חיסכון של 200 אש׳ח שאני מעוניין לפזר ולהשקיע בשילוב.
    כמה קרנות/ תעודות סל אני צריך כדי לאזן ואיך בעצם החילוק מתבצע ?
    חילקתי את סכום החיסכון ל 12 ויצא 16,667
    איך אני מפזר את הסכום השקעה ?
    האם עדיף להפקיד כל חודש לקופת גמל להשקעה שיש לי או בשביל לקבל תשואה גבוהה יותר עדיף להפקיד כל חודש בתעודות סל ?
    מה בעצם היתרון בלהפקיד כל חודש/רבעון קבוע גם שהמניות והתעודות בירידה.
    אם נניח בחודש אחד התשןאה 3% ואני מפקיד כל חודש עןד 4000 ש״ח. אז זה בשביל שאני יוכל לקבל את ה3% גם על הסכום הזה ?
    או שיש יתרונות נוספים
    תודה.

    תודה.

    • ינון אריאלי  31/10/2020

      היי דן,
      אסור לי לייעץ לך איך להשקיע ובמה. אני ממליץ לך להתייעץ עם יועץ השקעות בבנק.
      בכל זאת, ההיגיון אומר שקרן סל העוקבת אחר מדד מרכזי כמו ה- S&P500 נותנת פיזור רחב למגוון גדול של חברות. כדי שתהיה חשיפה לשוק האג”ח (אם אתה רוצה כזו) אז יש צורך גם בקרן 1-2 אג”חית בתיק.
      הפקדת כסף תקופתית (חודשית, רבוענית, חצי שנתית וכד’) מוסיפה עוד כסף לתיק וגם עוזרת למצע את התשואה של השוק (לקנות גם בירידות וגם בעליות).
      בהצלחה!

  • אבי כהן  25/12/2020

    שלום ינון.
    תודה רבה על כל המידע המחכים.
    יש לי סכום של 70000 עד מאה אלף שקלים להשקעה לטווח ארוך.ואני מעוניין לקנות 2-3 תעודות סל של מדדים.האם נכון לעשות את זה בקופת גמל להשקעה ira ?? לא הבנתי איך מיישמים את הריבית דריבית ?? והאם אפשר לקנות את זה בפעם אחת “שגר ושכח ” או שחייב לקנות את זה במנות ? תודה רבה

    • ינון אריאלי  25/12/2020

      היי אבי,
      אפקט הריבית דריבית מתרחש מעצמו – ברגע שהשקעת כסף במניה, קרן סל, או רכיב השקעה אחר בשוק ההון, אז התשואה תיצבר תמיד על הכסף הראשוני שהשקעת וגם על הרווחים העתידיים שנצברו בדרך.
      אפשר להשקיע סכום חד פעמי בקנית יחידות מתעודת סל (“קנה והחזק”) או לקנות עוד יחידות מהתעודה מידי תקופה (“השקעה במנות”), החלטה שלך.
      קופת גמל להשקעה היא רכיב השקעה מנוהל על ידי בית השקעות, כך שאין שם אפשרות למסלול ניהול עצמי (IRA).

  • משה  25/03/2021

    שלום רציתי לדעת איך ניתן להתחיל להשקיע בתעודת סל לבחירתי באופן עצמאי
    איך פותחים תיק השקעות? האם צריך ללכת לבנק ולעשות את זה ? הבנתי שניתן לפתוח בבנק תוכל לפרט בנושא
    בנוסף לגבי תעודות הסל האפשריות , במידה ואני מעוניין בתעודת סל שהיא יחסית לא פופלרית מבחינת היציבות שלה לדוגמא באזורים עדיין לא מפותחים על מנת שהתשואה שאניב בטווח הרחוק תיהיה גבוהה
    איפה ניתן לראות באיזה תעודות סל אפשר להשקיע איפה נחשפים לכל המידע

  • חן  26/03/2022

    שלום אני מתגייס ובירצוני להתחיל אפיק חיסכון. לתקופה של 3-5 שנים. אני יכול להשקיע כ 800 שח לחודש האם האםיק של תעודות סל הגיוני לתקופה שכזו או שזו תקופה קצרה מידי טילי לחפש אפיק אחר.

    • ינון אריאלי  27/03/2022

      הי חן,
      יש היגיון להיכנס לשוק המניות לתקופות ארוכות מ5 שנים. לפחות מזה עדיף אפיקים סולידיים יותר.

  • דוד פופקו  15/05/2022

    שלום.
    היכן אני יכול לראות את הרכב המניות המרכיבות תעודת סל?
    למשל קרן סל מספר 5127063. אני מעוניין לדעת אילו מניות מרכיבות אותה וכו’.
    תודה

השאר תגובה

* כתובת המייל שלך לא תפורסם
* אנו מנועים מלענות על שאלות בנוגע למניות ספציפיות