איך להקטין חובות (3)
11/06/2008 • המדריך לניהול התקציב החודשי
חובות הם לא תמיד דבר רע. לדוגמא, המשכנתא שלוויתם מהבנק לצורך קניית הדירה שלכם, אינה בהכרח חוב רע. לאחר שתסיימו להחזיר אותה, יהיה בידכם נכס בו תוכלו לגור, ולחסוך את תשלומי שכר הדירה אותם הייתם משלמים אם הייתם מתגוררים בדירה שכורה (יחד עם זאת, חשוב לציין שבמקרים רבים יהיה משתלם יותר מבחינה כלכלית להמשיך לגור […]
כמה צריך לחסוך (4)
11/06/2008 • המדריך לניהול התקציב החודשי
מובן כי זה מצוין אם ההוצאות החודשיות אינן גבוהות מההכנסות. אבל, זה לא מספיק. אם ההפרש בין ההכנסות להוצאות לא מספיק גדול, מצבנו יהיה יציב לכאורה, אך כל ירידה בלתי צפויה בהכנסותינו או עליה בלתי צפויה בהוצאותנו, תוביל אותנו לגרעון. נוסף על כך, אם לא נחסוך, נדרוך למעשה באותו המקום מבחינה פיננסית, ואנו עשויים להתקשות […]
ניהול התקציב החודשי (5)
11/06/2008 • המדריך לניהול התקציב החודשי
לאחר שהכרתם את הכנסותיכם והוצאותיכם וקבעתם את גובה החיסכון שברצונכם לחסוך מידי חודש, תוכלו כעת לארגן ביעילות את התקציב החודשי שלכם. המטרה היא שסך ההוצאות וסכום החיסכון החודשי יהיו שווים לסך ההכנסות. לשם כך, מלאו את הסעיפים השונים בטבלת תכנון התקציב החודשי שלכם, המופיעים בלשונית “ניהול התקציב שלי” בגליון האקסל או בעמוד השני במסמך ניהול […]
טיפים לניהול התקציב החודשי
11/06/2008 • חיסכון ופנסיה
ניהול תקציב מאוזן אינו משימה חד-פעמית. לאחר שבניתם תקציב תקין על הנייר, עליכם להתחיל ולנהוג בפועל על פי מסגרת התקציב שקבעתם לעצמכם. הדפיסו את טבלת תכנון התקציב החודשי שלכם, ותלו אותה על המקרר (או במקום אחר בו היא תבלוט מול עיניכם). זה יעזור לכם לנהל את חייכם ואת חיי משפחתכם על פי מסגרת התקציב הרשומה […]
מהי אגרת חוב (אג”ח) (שיעור 1)
06/06/2008 • אגרות חוב - אג"ח
כמעט בכל תיק השקעות נבון לכלול גם מרכיבים סולידיים שאינם מושפעים ישירות מהתנהגות שוק המניות. מרכיב זה ייצב את התיק וגודלו היחסי בתיק יקבע על פי אופיו של המשקיע, משך הזמן להשקעה ומטרות ההשקעה שלו. המכשיר הסולידי הנפוץ ביותר, הוא אגרת חוב, אג”ח בקיצור. מדריך זה יסייע לכם להבין מהי אגרת חוב ומהם השיקולים בבחירת […]
איך לבחור אג”ח (שיעור 2)
06/06/2008 • אגרות חוב - אג"ח
משקיעים רבים בוחרים את אגרות החוב לתיק ההשקעות שלהם על סמך הערכותיהם להתנהגות השוק בעתיד. לדוגמא, אם הם צופים כי המדד יעלה הם רוכשים אג”ח צמודה למדד, אם הם סבורים כי הדולר יעלה הם רוכשים אגרת צמודה לדולר. אולם, כמובן שלאיש אין אפשרות לחזות את התנהגות השוק בעתיד. על כן, מוטב שלא לנסות ולנחש את […]
מהי תעודת סל ולמי היא מתאימה (1)
01/06/2008 • המדריך להשקעה בתעודות סל
ניהול תיק מניות אקטיבי, כזה בו אתם בוחרים מניות בודדות בעצמכם, אינו מתאים לכל אחד מאיתנו. נוסף על כך, השגת תשואה גבוהה מתשואת השוק באמצעות תיק מניות שכזה, אינה פשוטה, ודורשת בדרך כלל ניתוח מעמיק של חברות רבות, על מנת לרכוש מספר מצומצם מהן במחיר נמוך מספיק מתחת למחיר האמיתי שלהן. לאור זאת, אין זה […]
יתרונות וחסרונות של תעודות סל (2)
01/06/2008 • המדריך להשקעה בתעודות סל
תעודות סל הן רכיב השקעה פשוט ונוח, המתאים למשקיעים מתחילים ומתקדמים כאחד. היתרונות של ההשקעה באמצעות תעודות סל הם רבים, והנה החשובים שבהם. פשטות ונוחות: רכישת תעודת סל העוקבת אחר מדד כללי, אינה מצריכה בדרך כלל מחקר מעמיק על ניירות הערך הנכללים במדד. ברור כי רכישת התעודה בנקודת שפל של השוק, צפויה להניב לכם תשואה […]
איך להשקיע בתעודות סל – השקעה במנות קבועות (3)
01/06/2008 • המדריך להשקעה בתעודות סל
שוק ההון פועל במחזוריות מסויימת, 3-5 שנים של עליות, לקראת סיומן השוק עולה לנקודה גבוהה מידי, ולאחר מכן 1-3 שנים של ירידות, בהן השוק מתקן מטה, ולאחר מכן חוזר שוב לעליות, וחוזר חלילה. המחזוריות הזו היא כמובן רק ממוצעת. ישנן תקופות קצרות יותר או ארוכות יותר בהן השוק דורך במקום, עולה או יורד. אי לכך, […]
באילו תעודות סל להשקיע (4)
01/06/2008 • המדריך להשקעה בתעודות סל
תעודת סל היא נייר ערך העוקב אחר מדד כלשהו, ולכן רכישת תעודה אחת שקולה למעשה לרכישה של כל ניירות הערך הכלולים במדד. אי לכך, אין כל סיבה לרכוש מספר רב מידי של תעודות סל לתיק ההשקעות שלכם. 2-3 תעודות סל, ייתנו לכם כנראה פיזור וגיוון מספיק רחב. תעודות הסל מתחלקות לשני סוגים עיקריים: תעודות סל […]
